Банкротство в декрете: как защитить себя и имущество?

Финансовые трудности в период ухода за детьми — частое явление. Молодая мама сталкивается с сокращением своих доходов, затратами на содержание ребёнка, иногда, потерей поддержки близких. В таких случаях оформить банкротство может стать единственным выходом для нормализации финансовой ситуации. Разберемся, как правильно пройти процедуру, чтобы сохранить выплаты на ребёнка и избежать серьезных последствий.

Особенности банкротства в декрете

Причины банкротства в декрете практически не отличаются от стандартного процесса, установленного для других граждан. Согласно Федеральному закону о банкротстве любой человек имеет право подать на банкротство через арбитражный суд или использовать упрощенную схему через МФЦ. Однако для лиц, находящихся в отпуске по уходу за ребёнком, закон содержит некоторые особенности.

Декретные выплаты при банкротстве защищены законом. Они сохраняются и не могут быть направлены на погашение обязательств. Если предприятие, на котором работает женщина, признано неплатежеспособным, выплаты сотрудницам, находящимся в отпуске по беременности и родам, производятся в приоритетной очереди. Они погашаются одновременно с выплатами другим сотрудникам. Правительство отдает приоритет защите материнства, делая этот процесс менее обременительным для матерей.

Почему многие женщины выбирают процедуру банкротства?

По информации, предоставленной федеральным статистическим агентством, около 1 300 000 россиян находятся в отпуске по уходу за детьми, и многие из них сталкиваются с финансовыми трудностями. Основные причины включают:

• Разводы — происходят примерно в 70% семей после рождения детей.
• Потеря кормильца — смерть супруга или его увольнение.
• Потребность в заемных средствах, кредитах, рассрочках, когда получаемых доходов едва хватает на базовые нужды.

Для многих мам возможность подать на банкротство становится спасением от долгов и позволяет сосредоточиться на заботе о ребенке.

Возможно ли банкротство, если женщина в декрете?

Да, мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, имеет полное право объявить о своей финансовой несостоятельности. Законодательство предусматривает несколько вариантов прохождения процедуры:

• Судебное банкротство. Для граждан, чей долг превышает 500 000 рублей. Дело рассматривает арбитражный суд.
• Внесудебное банкротство. Если задолженность составляет от 25 000 до 1 млн рублей, можно обратиться в МФЦ. Этот способ проще, быстрее и не требует оплаты услуг арбитражного управляющего.

Даже если долг составляет менее 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве возможно, если вы не можете выплачивать обязательства перед кредиторами.

Судебное банкротство

Судебное банкротство – это процесс, при котором неплатежеспособный гражданин (или физическое лицо) обращается в суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным. Этот способ применяется, если задолженность превышает установленный законом порог или внесудебная процедура невозможна.

Этапы признания гражданина банкротом:

Реструктуризация долга. На этом этапе разрабатывается план по восстановлению платежеспособности. Арбитражный суд утверждает порядок погашения задолженности, учитывая минимальные жизненные потребности должника. Ключевые аспекты процедуры:

• Период реструктуризации длится до 5 лет.
• Учитываются требования по защите минимального дохода.
• Если должник имеет постоянный доход, его часть идёт на погашение долгов.

Если план реструктуризации не был утверждён или невозможен, суд переходит к следующему этапу.

Реализация имущества. Если первый вариант невозможен, начинается продажа имущества должника. В конкурсную массу включаются все активы, за исключением неприкосновенного имущества: единственное жилое помещение, если его стоимость не превышает задолженность в 2–3 раза, одежда, обувь и предметы первой необходимости, бытовая техника, необходимая для базового уровня жизни и инструменты, необходимые для работы. Некоторые категории доходов и имущества, такие как декретные деньги при банкротстве, защищены законом и не могут быть изъяты.

Платные аспекты процесса банкротства

Судебное банкротство сопровождается рядом обязательных расходов, которые важно учитывать при подаче заявления:

• Оплата услуг финансового управляющего – от 50 000 рублей.
• Публикации в официальных источниках, таких как газета «Коммерсант» и сайт «Федресурс».
• Госпошлины и почтовые расходы.

Эти расходы делают процесс затратным, но для многих граждан это единственный способ избавиться от долгов.

Заключение мирового соглашения

На любом этапе судебного процесса возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Преимущества соглашения:

• Должник не признаётся банкротом.
• Стороны договариваются о комфортных условиях погашения долгов.
• Если условия соглашения будут нарушены, процедура конкурсного производства возобновится.

Как объявить себя банкротом, находясь в декрете?

Признание банкротства, находясь в декрете, требует тщательной подготовки документов. Несмотря на сложность процесса, законодательство предоставляет возможность пройти процедуру даже в таком статусе. Документы, которые нужно предоставить:

• Паспорт, справка о доходах и задолженностях.
• Выписка из ЕГРИП (для предпринимателей).
• Доказательства финансовой несостоятельности.

В заявлении обязательно указать реквизиты счетов, на которые поступают защищённые выплаты. Это предотвратит включение таких средств в конкурсную массу.

Реализация имущества: какие вещи защищены?

В конкурсную массу не включается имущество, необходимое для базового уровня жизни и ухода за детьми:

• Бытовая техника: холодильник, стиральная машина, плита.
• Электроприборы: блендер, стерилизатор бутылочек, увлажнитель воздуха.
• Учебные принадлежности: ноутбук или планшет, используемые для образования ребёнка.

Если в семье есть избыточные устройства (например, несколько смартфонов на одного ребенка), они могут быть включены в конкурсную массу.

Банкротство в декретном отпуске позволяет родителям, испытывающим финансовые трудности, защитить свои права и сохранить минимальные средства для обеспечения ребёнка. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, не откладывайте решение. Обратитесь за консультацией к нашим юристам, чтобы оформить процедуру правильно и минимизировать риски.