Банкротство инвалида: как защитить имущество?

Для людей с инвалидностью не предусмотрены специальные правила или отдельные процедуры при оформлении банкротства. Гражданин с любой группой инвалидности имеет право самостоятельно инициировать процесс признания своей финансовой несостоятельности. Также такое заявление может быть подано кредиторами должника. Однако процесс банкротства инвалида имеет ряд особенностей, которые важно учитывать.

В первую очередь, закон защищает имущество, необходимое для жизни человека с инвалидностью. Например, транспорт или другие вещи, которые используются в повседневной жизни из-за ограничений по здоровью, не могут быть изъяты и проданы в счет погашения долгов. Эти нюансы делают процедуру банкротства при инвалидности особенной и требуют внимательного подхода.

Что касается лиц с инвалидностью 1 группы, то здесь возникает дополнительный аспект. Большинство из них не могут самостоятельно заниматься юридическими вопросами. В таком случае подать заявление на банкротство может опекун или доверенное лицо гражданина, например, юрист по банкротству, представляющий интересы должника.

Какие действия может предпринять инвалид и как избежать процедуры банкротства?

Подача заявления на банкротство инвалида возможна, когда человек не в состоянии выплачивать свои обязательства перед банком или другими финансовыми организациями. Это особенно важно для людей с ограниченными возможностями, поскольку утрата трудоспособности часто приводит к невозможности работать и ухудшению материального состояния человека. Однако сам факт получения инвалидности, независимо от группы, не является основанием для автоматического списания долгов.

Какие действия вправе предпринимать банки и другие организации по отношению к человеку с ограниченными физическими возможностями:

• Организовывать взыскание денежных средств внесудебными методами.
• Подавать судебные иски для получения приказов для взыскания через суд.
• Подавать дело в ФССП для закрытия финансовых обязательств за счет доходов или имущества должника. Страховая пенсия инвалида при банкротстве не входит в перечень доходов, защищенных от взыскания — кредиторы имеют законное право истребовать задолженность из этих средств.

Если инвалидность наступила во время действия кредитного договора, кредитная организация может обратиться за страховой выплатой (при условии ее оформления). Как правило, страховым случаем признается установление инвалидности 1 группы, предполагающую полную невозможность работать. Инвалидность 2 или 3 группы дает ограничения в ряде профессий, но не всегда сопровождается полной неспособностью к труду. Однако, при инвалидности 2 группы может быть указано «без права работы», что усложняет ситуацию. Перед оформлением несостоятельности через арбитражный суд стоит рассмотреть альтернативные меры:

• запрос отсрочки платежей у кредитора для восстановления трудоспособности и поиска работы;
• рефинансирование или реструктуризация задолженности для уменьшения ежемесячного платежа, изменения графика выплат;
• оформление исполнительных каникул при условии, что единственным доходом является пенсия, а долг не превышает 1 млн рублей.

Процедура банкротства лиц с ограниченными возможностями осуществляется по общим нормам закона No 127-ФЗ. При реализации имущества, принадлежащего банкроту, сохраняется ряд исключений: транспортное средство остается за инвалидом, если оно необходимо из-за нарушений работы опорно-двигательного аппарата. Также изъятию не подлежат предметы, без которых невозможно ведение повседневной жизни из-за состояния здоровья.

Последствия процедуры для инвалидов-банкротов ничем не отличаются от стандартных условий, предусмотренных для других категорий должников. Однако важно помнить, если долг человека превышает 500 тысяч рублей, он обязан инициировать процедуру банкротства. Когда сумма меньше, оформить банкротство можно в добровольном порядке, но при условии при наличии признаков неплатежеспособности, которые четко прописаны в законе.

Инвалиды также могут пройти процедуру банкротства через МФЦ, если размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Однако в этом случае потребуется дополнительно подтвердить факт завершения исполнительного производства ФССП по причине отсутствия имущества, пригодного для взыскания.

Возможна ли организация процедуры банкротства по инициативе кредитора?

Законодательство не предусматривает исключений или запретов по социальному статусу должника. Инициация банкротства в этом случае возможна, если сумма задолженности превышает полмиллиона рублей. Это подчеркивает равные условия для всех физических лиц в вопросах урегулирования финансовых обязательств.

Особенности проведения процедуры через суд

Процедура проходит через арбитражный суд. Одним из важных моментов, которые необходимо учитывать, являются дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг финансового управляющего. Это обязательное требование, которое может повлиять на выбор способа списания долгов.

Чтобы верно оценить перспективы дела и минимизировать возможные риски, важно заранее проконсультироваться со специалистами. Наши сотрудники помогут разобраться в деталях банкротства инвалидов, разработать оптимальную стратегию и подготовить бумаги. Это позволит значительно упростить процесс и повысить вероятность успешного завершения процедуры.

Общие правила проведения

Процедура банкротства для граждан, включая людей с ограниченными возможностями, проходит по единым правилам, установленным законодательством. Для успешного завершения процесса необходимо:

• Собрать и оформить пакет документов на банкротство, включая опись имущества, сведения о финансовых возможностях, обязательствах и семейном положении.
• Отправить извещение о банкротстве всем известным кредиторам до обращения в арбитражный суд.
• Обратиться в суд с заявлением.
• Присутствовать на первом собрании, в ходе которого проверяется достоверность обращения о признании финансовой несостоятельности.
• Своевременно предоставить суду все запрашиваемые данные и документы.
• Пройти этап реализации имущества (при условии его наличия).

Инвалиды, доходы которых ниже прожиточного минимума, например пенсионеры, вряд ли смогут пройти этап реструктуризации. При низких доходах суд, скорее всего, спишет долги после реализации активов.
Закон защищает имущество, которое используются человеком с ограниченными возможностями и необходимо ему для улучшения качества жизни. Однако арбитражный суд и финансовый управляющий тщательно проверят обоснованность таких требований. Имущество, которое не имеет отношения к инвалидности, может быть включено в конкурсную массу погашения долгов.

Вне зависимости от группы инвалидности, процесс банкротства не освобождает от уплаты алиментов, компенсации за причиненный ущерб здоровью и ряда других обязательств.

Доход и имущество инвалида при банкротстве

Процедура банкротства доступна инвалидам любой группы, но пенсия должника может быть включена в состав конкурсной массы. При этом человеку оставляют средства, равные величине прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Статус инвалида имеет особое значение при формировании конкурсной массы и дальнейшей реализации активов. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет список имущества, которое защищено от изъятия в ходе реализации:

• транспорт, включая специализированные автомобили (авто инвалида при банкротстве защищено, если оно действительно необходимо человеку для нормальной существования);
• приспособления и оборудование, помогающие в передвижении или других аспектах жизни;
• медицинская техника, используемая для лечения или поддержки жизненных функций.

Данное имущество защищено только в том случае, если оно действительно необходимо человеку с ограниченными возможностями. Если активы оформлены на человека, имеющего задолженность, но используется для нужд близких родственников, имеющих инвалидность, оно может быть изъято.

С момента начала процедуры банкротства неплательщику открывается специальный счет для оплаты текущих затрат. Размер доступных средств утверждается судом и финансовым управляющим. Чаще оставляется сумма равная минимальному прожиточному минимуму, а для людей с ограниченными возможностями это может включать всю пенсию или часть заработной платы.

Какие последствия ждут инвалида после банкротства?

Какие-либо особенные последствия для лиц со статусом инвалид-банкрот законом не предусмотрены. Процедура банкротства проходит по тем же правилам, что и для других физических лиц, и сопровождается стандартными запретами. К примеру, после признания банкротства в течение 5 лет при оформлении новых кредитов или займов должник должен сообщать о своем статусе банкрота. Кроме того, ему запрещено занимать руководящие должности.

Если в процессе банкротства финансовый управляющий и суд не выявят фактов недобросовестности или неправомерных действий, гражданин будет освобожден от своих долговых обязательств. Решение суда о завершении процедуры обязательно включает перечень долгов, которые сохраняются за человеком. Например, это алименты, компенсации за вред здоровью и т. д.

Проведение упрощенной процедуры

С 1 сентября 2020 года вышел закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется через МФЦ. Процедура проводится бесплатно, без необходимости привлекать финансового управляющего или реализовывать собственность должника. Если заявитель корректно заполнил заявление и предоставил необходимые документы, МФЦ принимает решение о завершении процедуры банкротства. Это делает внесудебное банкротство инвалида доступным инструментом для восстановления финансовой стабильности.

При возникновении вопросов по поводу банкротства наши юристы готовы оказать профессиональную помощь. Мы поможем разобраться во всех аспектах процедуры банкротства и предложим лучшее решение даже в самых сложных случаях. Обращайтесь за консультацией!