Закон о банкротстве: основное содержание, важные изменения и статистика

Потеряв платежеспособность, будь то переоценка собственных сил или потеря работоспособности, должник оказывается в трудном финансовом положении. Выйти из него помогут знания своих прав и обязанностей по отношению к кредиторам и государству. В этой статье кратко расскажем о Федеральном законе №127-ФЗ, его изменениях и статьях, которые помогут вам защититься от потенциальных финансовых ловушек.

Причины принятия закона

Банкротство физического лица регулируется в России Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Принятие этого закона стало поворотным моментом в правовой защите прав кредиторов и должников.

Основной причиной принятия закона стала защита прав и законных интересов, а также обеспечение условий для эффективного решения вопросов, которые связаны с несостоятельностью (банкротством), возникающих в результате экономических кризисов, периодически происходящих в нашей стране.

Закон также определяет порядок ликвидации и раздела имущества должника между кредиторами и другие аспекты, связанные с частными банкротствами.

С 2015 года закон начал действовать не только для юридических, но и для физических лиц. Любой неплатежеспособный гражданин, обремененный долгами, может рассчитывать на их законное списание.

Федеральный закон №127-ФЗ распространяется на всех субъектов гражданско-правовых отношений:

• на должников;
• на кредитные и финансовые организации;
• на индивидуальных предпринимателей, самозанятых и ООО.

Цель закона

Целью, поставленной данным законом, является урегулирование условий для разрешения споров между кредиторами и должниками. Он направлен на защиту обеих сторон от недобросовестной практики, такой как мошеннические действия или злоупотребление властью.

Кроме того, закон обеспечивает беспристрастную судебную систему, которая будет выносить решения на основе справедливости, принимая во внимание все соответствующие факты, связанные с каждым делом.

ФЗ 127 создан с целью финансового оздоровления населения, ведь с помощью этого закона ежегодно признаются банкротами более 180 000 тысяч граждан. И все они совершенно законно списывают свои долги.

Важные изменения в Федеральном законе №127-ФЗ

С момента принятия первоначального закона от 26 сентября 2002 года в него было внесено несколько поправок, касающихся различных аспектов: ставки налогообложения, взимаемые с физических лиц-банкротов, сроки предоставления финансовой отчетности и т. д.

Наиболее значительные изменения были внесены федеральными законами:

1. № 58-ФЗ от 4 июля 2006 года «Об объединении общих правил несостоятельности (банкротства) в единый акт — Кодекс о несостоятельности» и др, которые улучшили некоторые положения, касающиеся процедур ликвидации активов, принадлежащих должнику, изменили ставки налогообложения, взимаемого с физических лиц-банкротов; уточнили сроки, связанные с подачей/обработкой/подачей документов для банкротства; предоставили более четкие правила относительно признания / действительности платежных поручений и т. д., тем самым упростив многие сложные процессы, связанные с решением вопросов, возникающих в ходе частных банкротств.
2. № 203-ФЗ от 22 июля 2008 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам совершенствования порядка ликвидации имущества должника и защиты прав кредиторов при проведении процедур несостоятельности (банкротства)».
3. В 2015 году, как уже отмечалось ранее, были введены поправки к закону в виде положений о банкротстве физических лиц (и индивидуальных предпринимателей). В законе появилась глава X «Банкротство гражданина».

Разберем основные изменения, внесенные в законодательство о банкротстве, касающиеся граждан.

С 9 февраля 2022 года действуют особые правила продажи жилья, которое вернули в конкурсную массу.

Пояснение.
При продаже единственного жилья на торгах:

• физлицо получает часть выручки в сумме, которую оно уплатило по недействительной сделке;
• часть выручки поступает в конкурсную массу;
• до получения выручки и в течение разумного времени после этого (период установит суд) физлицо вправе пользоваться жильем. Участники торгов должны быть проинформированы об этом.

9 февраля 2022 года Федеральная налоговая служба разъяснила, как влияет личное банкротство на участие в ООО

Пояснение.
В течение трех лет после завершения личного банкротства гражданин не имеет права руководить ООО или иным образом участвовать в управлении обществом, но ему не запрещено приобрести статус участника общества.

С 1 апреля 2022 года ввели мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов.

Пояснение.
При продаже единственного жилья на торгах:

• физлицо получает часть выручки в сумме, которую оно уплатило по недействительной сделке;
• часть выручки поступает в конкурсную массу;
• до получения выручки и в течение разумного времени после этого (период установит суд) физлицо вправе пользоваться жильем. Участники торгов должны быть проинформированы об этом.

25 июля 2022 года вступило в силу постановление, защищающее права кредиторов застройщика-банкрота.

Пояснение.
Постановление защищает интересы некоторых кредиторов по залоговым обязательствам и текущим платежам несостоятельных девелоперов. Речь идет о случаях, когда их права и недвижимость передают спецфонду для завершения строительства.

Со 2 октября 2022 года не действует мораторий на банкротство.

Пояснение.
После отмены моратория кредиторам, которые к моменту начала действия моратория направили уведомления о намерении обратиться с заявлением о банкротстве должника, нужно сделать это повторно.

С 20 октября 2022 года применяются особенности банкротства некоторых военнослужащих.

Пояснение.
Исключили запрет для неплатежеспособного гражданина лично открывать банковские счета и получать по ним средства. Послабления касаются мобилизованных. Они применяются к случаям открытия счета для выплат, связанных с участием в боевых действиях.

Со 2 декабря 2022 года закрепили процессуальные гарантии для контролирующих лиц.

Пояснение.
С момента вынесения определения контролирующая сторона вправе участвовать в рассмотрении тех вопросов, которые могут повлиять на привлечение данного лица к ответственности или на ее размер. Кроме того, контролирующее лицо вправе обжаловать принятые по данным вопросам акты.

Законопроекты и готовящиеся изменения к Федеральному закону №127-ФЗ

В 2023 году на рассмотрении находится несколько законопроектов, направленных на дальнейшее совершенствование действующего законодательства в отношении процедур банкротства физических лиц.

16 марта 2023 года Илья Торосов, первый замминистра экономического развития, на пресс-конференции в «Интерфаксе» заявил: «Сейчас подготовлен законопроект, который сегодня-завтра мы внесем в правительство. Он согласован с другими органами исполнительной власти».

В чем суть нового законопроекта о банкротстве?

• предположительно расширяется круг пользователей внесудебной процедурой, которая проводится через МФЦ;
• максимальный порог долга увеличится с 500 тыс.руб. до 1 млн. рублей;
• проект разрешит гражданам, имеющим единственный доход социального характера, инициировать процедуру внесудебного банкротства спустя год после принудительного взыскания через судебных приставов. Для других граждан – через 7 лет;
• изменить предлагают и ход торгов: торги на повышение заменят на «голландские» аукционы с плавающим ценообразованием.

Данные поправки были предложены еще в мае 2021 года, однако они до сих пор не рассмотрены даже в первом чтении.

Связанные с Федеральным законом №127-ФЗ законодательные акты и постановления

Законодательство о банкротстве имеет связанные между собой нормативно-правовые акты, среди них:

1. Постановление Правительства РФ от 28.06.2004 г. № 305 «Об утверждении Положения о порядке формирования и использования резервного фонда арбитражного управляющего».
2. Постановление Правительства РФ от 06.03.2006 г. № 131 «Об утверждении Положения о порядке проведения торгов по продаже имущества должника в ходе исполнительного производства».
3. Постановление Правительства РФ от 17.01.2008 г. № 15 «Об утверждении Положения о порядке взыскания средств на покрытие расходов, связанных с проведением процедуры банкротства».
4. Постановление Правительства РФ от 23.05.2009 г. № 416 «Об утверждении Положения о порядке оценки имущества, находящегося в залоге у кредитной организации, при его продаже».
5. ФЗ от 29.12.2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
6. Постановление Правительства РФ от 30.11.2015 г. № 1236 «Об утверждении Положения о порядке проведения конкурса на замещение должности арбитражного управляющего или утверждение кандидатуры арбитражного управляющего, если число заявлений на участие в конкурсе на замещение должности арбитражного управляющего равно числу вакантных должностей арбитражного управляющего».
7. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Нельзя забывать Гражданский кодекс РФ, Жилищный кодекс, Земельный кодекс, когда дело касается имущественных споров.

Краткое содержание закона и статей, регулирующих процедуру банкротства физлица

Закон о банкротстве в Российской Федерации описывает все аспекты, связанные с объявлением банкротства, включая критерии приемлемости, процедуры подачи заявления, а также права и обязанности кредиторов.

В нем содержатся рекомендации о том, как следует вести себя с должниками и описываются различные меры, которые могут быть приняты, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Кроме того, в нем изложены правила, регулирующие процедуру несостоятельности, такие как сроки подачи документов и другие требования.

Важным аспектом является возможность реструктурировать свои долги до того, как должник заключит соглашение о банкротстве с кредиторами. Это означает, что они должны иметь возможность договориться о выплатах или снижение процентных ставок, прежде чем против должника будут предприняты какие-либо юридические действия.

Понимание закона необходимо для тех, кто собирается подать заявление на банкротство или уже проходит через этот сложный процесс. Знание своих прав и способов защиты во время процедуры гарантирует, что вы пройдете ее с минимальным стрессом и финансовыми трудностями.

Статьи Федерального закона №128-ФЗ, которые вам необходимо знать:

Ст. 213.4 пункт 1 — Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Ст. 213.6 — По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений:

• о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина,
• о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения,
• о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Ст. 213.17 пункт 4 — срок плана реструктуризации, не может превышать три года, а если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом — два года.

Ст. 213. 24 — Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям и признакам:

• не представлен план реструктуризации долгов;
• не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
• план реструктуризации долгов отменен судом;
• возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве), то:

• в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
• в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
• в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

Позиции Конституционного и Верховного судов в отношении изъятия единственного жилья

В 2008 году Конституционным и Верховным судами РФ были приняты позиции относительно ареста единственного жилья в случаях, когда в нем проживают члены семьи должника.

Согласно этим позициям, изъятие единственного жилья может быть произведено только в том случае, если там проживает только один член семьи или если все члены семьи дали на это согласие. Это решение было принято с целью защиты граждан от незаконного изъятия их жилья кредиторами.

К чему привел закон о банкротстве?

С момента принятия закон помог сотням тысяч людям успешно решить свои долговые проблемы.

Мониторинг статистики банкротств физических лиц с 2002 года показывает только положительную динамику и, если 11 лет назад количество дел о банкротстве составляло 73 154 (по данным Высшего Арбитражного суда России), то за 2022 год число таких граждан — 278 137.

Положительная динамика указывает на то, что процедура пользуется популярностью среди должников, регулирует их права и отражает кредитоспособность. На это есть несколько причин:

1. Доступность. Высокая цена депозита Арбитражного суда и услуг финансового управляющего компенсируется тем, что многие юридические компании предлагают оплатить свои услуги в рассрочку. При этом по кредитам уже не нужно вносить ежемесячные платежи.
2. Списание долгов. Полное финансовое оздоровление сподвигает должника пройти процедуру банкротства через суд. Отсутствие общения с кредиторами и отмена исполнительных производств — несомненное преимущество.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физических лиц

Существуют определенные ограничения, которые могут затруднить некоторым людям возможность объявить себя банкротами, даже если они соответствуют всем критериям. Происходит это из-за недостатка информации о том, как он работает. В качестве простоты понимания перечислим основные плюсы и минусы закона о банкротстве в виде таблицы.

Отдельным недостатком не только федерального закона, но и в целом процедуры банкротства можно выделить сложность в поиске опытного юриста и арбитражного управляющего. Именно от этих специалистов будет зависеть судьба вашего финансового оздоровления.

Рекомендации для должников и кредиторов

Не стоит переживать по поводу кредитных долгов, но и мириться с данной ситуацией тоже не нужно. Огромное количество наших граждан столкнулось с подобной проблемой и уже решили её законным способом. За 2022 год обанкротилось более 200 000 тысяч физических лиц. Подробную статистику мы приводили в статье «Все о банкротстве».

Важно, чтобы должник понимал свои права и при необходимости обращался за профессиональной консультацией, прежде чем предпринимал какие-либо действия. Такая консультация может быть получена от частных юристов или юридических компаний, специализирующихся на оказании услуг в сфере банкротства физических лиц.

Консультация специалиста поможет определить, какой из вариантов процедуры будет применим в вашей ситуации:

• банкротство;
• внесудебное банкротство;
• реструктуризация долга.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной практики, обратите внимание на продолжительность деятельности компании и количество завершенных дел. Такие специалисты держат «руку на пульсе» и в курсе всех изменений, внесенных в действующее законодательство о несостоятельности (банкротстве). Уточните, предоставляют ли они проверенного финансового управляющего. От юриста, а в дальнейшем финансового управляющего, будет зависеть исход всего дела.

Для собственного спокойствия избавьтесь от общения с кредиторами и не реагируйте на их провокации о внесении платежей. Даже минимальное погашение может навредить успешному списанию долга. Чтобы ограничить действие кредитора в вашу сторону, можно подключить услугу «Адвокат», которую используют некоторые юридические компании. В адрес кредитора направляются письменные обращения о прекращении взаимодействия и отзыв персональных данных. Если после получения писем вам все еще поступают звонки – на кредитора накладывается штраф, а в некоторых случаях – отзыв лицензии. Самый простой способ избавиться от назойливых кредиторов – сменить номер телефона.

Кредиторам гораздо выгоднее обращаться за процедурой банкротства ранее, чем это сделает сам должник. Такая возможность возникает при сумме долга свыше 500 тысяч рублей. В данном случае у них будет возможность подключить своего финансового управляющего, который будет преследовать цели погашения долга любым путем. К примеру могут проверяться и оспариваться сделки с имуществом не только за последние 3 года, но и более длительный период.