При оформлении ипотечного кредита покупка жилья за счет средств банка сопровождается рядом обязательств для заемщика. Прежде всего, требуется строго придерживаться графика платежей, своевременно внося ежемесячные суммы. Также необходимо оформить страхование титула (если человек приобретал недвижимость на этапе строительства) и позаботиться о страховании жизни и здоровья.
Еще одним обязательным шагом является оформление закладной, которая закрепляет залоговое право банка на приобретаемое жилье в качестве гарантии возврата кредита. Чтобы избежать разных ошибок, следует заранее разобраться, насколько важна эта процедура и как правильно снять обременение с квартиры после полного погашения ипотеки.
Что представляет собой обременение и существуют ли способы его избежать?
Обременение — временное ограничение права собственника на полное распоряжение своим имуществом. В таких случаях человек является владельцем квартиры, но возможности продать, подарить, завещать или использовать ее в качестве залога для сторонней организации у него нет.
При оформлении ипотечного кредита избежать обременения невозможно. Квартира, приобретенная на заемные средства, автоматически становится объектом залога в пользу банка. Оформление закладной — обязательное условие ипотечного договора, обеспечивающее возврат предоставленных средств.
Однако обременение может возникнуть не только в результате ипотечного кредитования. Например, суд может наложить арест на недвижимость в случае задолженности перед банками и МФО или иных финансовых претензий. Дополнительно ограничения могут быть наложены органами опеки, если требуется защита прав несовершеннолетних, особенно при имущественных спорах. Таким образом, обременение бывает как добровольным (например, в случае ипотеки), так и принудительным, вызванным судебными или административными решениями.
Столкнувшись с ограничениями в праве распоряжаться своим имуществом, многие люди задаются вопросом о том, сколько снимают обременение с квартиры после погашения ипотеки или других обязательств. В среднем этот процесс занимает от нескольких дней до месяца, в зависимости от сложности дела и своевременности подачи документов.
Чтобы избежать ошибок, задержек и лишних хлопот, лучше сразу обращаться за помощью юриста в компанию «Полезный юрист». Специалисты окажут профессиональную поддержку на всех этапах — помогут подготовить документы, согласуют действия с банком и регистрирующими органами, а также проследят за точным соблюдением сроков.
Покупка жилья на вторичном рынке
Приобретение жилья на вторичном рынке — это хороший вариант для тех, кто решил отказаться от покупки недвижимости на этапе строительства. Однако перед заключением сделки важно удостовериться, что продавец обладает всеми законными правами на продажу объекта.
Получив ипотечный кредит, человек становится не только владельцем долгожданных квадратных метров, но и заемщиком с обязанностью долгосрочных выплат. При этом приобретенное жилье автоматически передается в залог банку, что предполагает определенные ограничения.
Кредитный договор обычно содержит условия, касающиеся использования недвижимости. Например, любые перепланировки без согласования с банком запрещены. При сдаче квартиры в аренду владелец обязан уведомить об этом финансовую организацию и оформить сделку письменно. В этом случае рекомендуется зарегистрироваться как самозанятый, чтобы платить всего 4% налогов с дохода от физических лиц.
Когда ипотека полностью погашена, наступает время освободить недвижимость от обременения. После погашения долга необходимо пройти процесс снятия ограничений с квартиры. Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки или других финансовых обязательств, необходимо выполнить несколько действий:
- Получить от банка справки о полном погашении долга.
- Обратиться в регистрирующий орган (Росреестр) с заявлением о снятии обременения.
- Предоставить необходимые документы в соответствующие органы.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?
Снять обременение с квартиры можно через МФЦ или сайт Росреестра. Однако перед началом этого процесса, необходимо получить в банке справку, подтверждающую полное погашение ипотечного кредита и отсутствие задолженности.
Инструкция по снятию обременения:
- Получить в банке справку, удостоверяющую, что долг погашен и человек больше ничего не должен.
- Забрать в банке закладную. Это ключевой документ для снятия обременения.
- Обратиться в банк с заявлением о закрытии карт и счетов, через которые вносились платежи.
- Посетить в МФЦ по месту жительства (это быстрее и удобнее).
- Без предварительной записи подать документы на снятие ограничений. Через 10 рабочих дней обременение будет снято.
Важно помнить: Подавать заявление на получение закладной в банке нужно заранее, поскольку ее не выдают сразу при обращении. Банк может предложить различные «кросс-продажи» (новые карты или вклады), но от них лучше отказаться. Необходимо убедиться, что к закладной прикреплена копия доверенности сотрудника банка, чья подпись находится на документе. В противном случае, в МФЦ могут отказать в принятии заявления.
Далеко не всем известно, как узнать, сняли ли обременение с квартиры. Статус жилья можно самостоятельно посмотреть через официальный сайт Росреестра, на котором предоставляется вся актуальная информация из ЕГРН. Также информацию можно получить при личной явке в МФЦ.
Особенности разных закладных
С 2018 года в России начали активно использовать электронные закладные. Это упростило процесс: после полного погашения ипотеки банк самостоятельно отправляет электронную закладную в Росреестр для снятия обременения с квартиры. Тем не менее некоторые предпочитают получить закладную в бумажном формате. Это позволяет контролировать процесс и исключить возможные риски, связанные с техническими сбоями или потерей данных. О готовности закладной банк уведомляет клиента с помощью SMS.
Как подать документы в МФЦ?
Чтобы снять обременение с квартиры через МФЦ необходимо:
- Подготовить комплект документов, включая справку из банка о погашении ипотеки.
- Посетить многофункциональный центр и подать документы в соответствующее окно.
- Процедура предоставляется бесплатно, государственная пошлина не взимается. Время обработки составляет до 10 рабочих дней.
В качестве альтернативы можно провести проверку недвижимости через онлайн-сервис Росреестра. Для этого потребуется верифицированная электронная подпись. На сайте заполняются личные данные, прикрепляются необходимые документы, после чего заявление подписывается и отправляется на обработку. Оба способа обеспечивают юридически корректное снятие обременения с недвижимости после полного погашения ипотеки.
Компания «Полезный юрист» оказывает профессиональную помощь в снятии обременения с недвижимости. Кроме того, в ее команде присутствуют опытные юристы по вопросам банкротства, предоставляющие услуги по реструктуризации и списанию долгов. Обратившись в компанию, клиент получает гарантии быстрого и эффективного решения любых проблем с имуществом, долговыми обязательствами.
