В настоящее время можно взять ипотеку даже после банкротства. Но есть важные нюансы, которые необходимо учесть, чтобы повысить шансы на получение одобрения. В этой статье разберем ключевые моменты, которые помогут оформить ипотеку после банкротства.
Как получить ипотеку после банкротства
По законодательству России, гражданам не запрещено оформлять ипотечные займы, потребкредиты и рассрочки после завершения процедуры банкротства. Однако каждая кредитная организация устанавливает собственные условия.
В первые пять лет после банкротства при подаче заявок на ипотеку заемщик обязан сообщать банку о факте прохождения процедуры. Этот период банки условно называют «амнистийным сроком». Важно помнить, что данные о банкротстве доступны на сайте ФедРесурса. Если заемщик умышленно скроет информацию, это может привести к отказу в кредите или даже к досрочному расторжению договора.
Дают ипотеку после банкротства?
После заключения процедур банкротства у клиентов часто возникают вопросы: дают ли ипотеку после банкротства и на каких условиях это возможно. Ответ зависит от политики банка, прошедшего срока и финансовой репутации клиента. Все банки можно условно разделить на три группы:
Организации, которые не работают с банкротами. Даже спустя много лет такие заявки отклоняются.
Банки, готовые рассматривать через 3-5 лет. Большинство кредитных учреждений лояльны к заемщикам по истечении указанного срока.
Кредиторы, работающие через 1 год. Их немного, но такие предложения существуют.
Если с момента завершения процедуры банкротства прошло менее года, шансы на одобрение минимальны. В таких случаях может помочь привлечение созаемщиков.
Влияние банкротства на кредитную историю
Многие ошибочно полагают, что подача на банкротство с ипотекой обнуляет кредитную историю. На самом деле это оставляет значительный след, усложняя последующее взаимодействие с банками. Как проверить свою кредитную историю? Рекомендуется получить отчет из бюро кредитных историй, таких как НБКИ или ОКБ. Это поможет выявить возможные ошибки или некорректные записи. В случае обнаружения проблем следует незамедлительно обратиться в соответствующую организацию.
Способы улучшить рейтинг
- Рассрочка. Оформление рассрочки на покупку мебели или техники помогает восстановить доверие кредиторов.
- Кредитные карты. Использование карты с небольшим лимитом положительно влияет на кредитную историю.
- Депозиты. Размещение вклада в банке, где планируется оформление ипотеки, может повысить лояльность.
- Микрозаймы имеют высокие ставки и снижают рейтинг заемщика в глазах банков.
Значение первоначального взноса
Первоначальный взнос играет ключевую роль при оформлении ипотеки, особенно для заемщиков после банкротства. Чем выше сумма первого взноса, тем больше доверия вызывает клиент у банка, что существенно увеличивает шансы на одобрение заявки. Минимальная сумма составляет 10-20%, но высокий взнос снижает риски банка.
Ипотека при банкротстве физического лица: привлечение созаемщиков
Созаемщик — это лицо, которое наравне с основным заемщиком отвечает перед банком за выплату кредита. Его права и обязанности регулируются ст. 323 Гражданского кодекса РФ. Аспекты участия созаемщика:
1. Преимущества привлечения созаемщика: участие в ипотечном кредитовании значительно увеличивает вероятность получения кредита, особенно если у него есть стабильный заработок и он не имеет проблем с выплатой предыдущих кредитов. Созаемщиком может быть не только член семьи, но и любой другой человек — например, друг или коллега. Банки рассматривают общий доход клиента и созаемщика, оценивают их совокупную платежеспособность, что позволяет подать заявку на более крупную сумму. Это особенно актуально для тех, чей официальный доход невысок.
2. Возможность подачи заявки до истечения 12 месяцев после банкротства. Некоторые финансовые организации рассматривают заявки, даже если с момента окончания процедуры банкротства прошло менее года. В таких случаях важна поддержка созаемщика с подтвержденным доходом и отличной кредитной историей. При этом банк может не учитывать финансовое положение человека, проходившего банкротство, если он выступает лишь как созаемщик. Это дает реальный шанс на одобрение ипотеки, хотя стопроцентной гарантии успеха нет. Ограничения при оформлении ипотеки с созаемщиком
Стоит учитывать, что в большинстве банков приобретаемое жилье не может быть оформлено исключительно на одного из участников сделки. Право собственности распределяется между всеми участниками договора. Поэтому крайне важно доверять человеку, которого вы выбираете в качестве созаемщика. Его финансовая репутация и надежность будут играть ключевую роль в принятии решения финансовой организацией.
Не все банки представлены в регионах России. Например, в Москве и Санкт-Петербурге доступно больше кредитных организаций, чем в отдаленных регионах.
После завершения процедуры банкротства возможность взять ипотеку, но для этого необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, важно выбрать банк, который готов рассматривать заявки от заемщиков с такой историей. Во-вторых, нужно работать над восстановлением кредитной истории, чтобы повысить свою платежеспособность в глазах кредитора. Кроме того, следует заранее подготовить полный пакет документов, необходимых для подачи заявки. Шансы на одобрение есть, если придерживаться этих рекомендаций и сохранять уверенность, даже в случае отказа.
