Даже при успешной реструктуризации долгов не исключается вероятность наступления банкротства в будущем. Хотя процесс увеличения задолженности происходит постепенно, иногда уже через 2-3 года у человека могут снова возникнуть значительные обязательства перед различными кредиторами.
В таких случаях банкротство после реструктуризации может быть не только возможным, но и необходимым. Чтобы правильно пройти процесс списания долгов, можно обратиться за помощью к сотрудникам компании «Полезный юрист», которые предоставляют услугу юриста по банкротству физлиц, помогая разобраться во всех нюансах процедуры.
Основания для организации процедуры банкротства
При рассмотрении процедуры важно опираться на Федеральный закон № 127-ФЗ, который регулирует порядок банкротства физ. лиц, определяет последствия, обязательства и права сторон. В нем указаны:
- порядок предъявления требований кредиторов;
- принципы начисления процентов;
- право кредиторов, не включенных в план реструктуризации, обратиться в период рассмотрения дела.
Важно отметить, что в этом контексте отсутствуют прямые запреты на признание банкротства после реструктуризации долга. Для уточнения информации можно обратиться к статье 213.30 № 127-ФЗ, описывающей последствия процедуры:
- Пять лет должнику запрещено брать новые кредиты и займы, не уведомив кредиторов о банкротстве.
- На протяжении 5 лет не допускается повторная подача заявления на банкротство.
- В течение 3 лет должнику запрещено управлять любыми организациями, а в течение 10 лет — возглавлять кредитные организации.
- На протяжении 5 лет запрещено занимать управляющие должности в страховых организациях и МФО, а также в пенсионных и инвестиционных фондах.
Как может завершиться реструктуризация долгов?
Реструктуризация долгов предполагает инициацию судебного производства, в ходе которого назначается финансовый управляющий, а заинтересованные стороны разрабатывают график погашения долгов. Однако результаты реструктуризации могут быть разными, и зависят они от разных обстоятельств:
- Отсутствие утвержденного плана. Это может произойти, если не был предоставлен приемлемый график погашения задолженности, либо суд отказался его утвердить. В таких случаях дело либо прекращается, либо переходит к реализации имущества, что фактически означает списание долгов.
- План реструктуризации утвержден или частично исполнен, но впоследствии прерван из-за непредвиденных обстоятельств. Например, должник может утратить источник дохода, заболеть или столкнуться с другими жизненными трудностями, что делает выполнение обязательств невозможным. В таком случае реструктуризация отменяется, а суд приступает к процессу реализации имущества.
- Должник полностью исполнил план-график. В этом случае производство завершается, и обязательства считаются выполненными, что исключает дальнейшие претензии к человеку.
Как видно, в первых двух сценариях переход к реализации имущества становится естественным продолжением процесса. Если должник не справляется с долгами, они списываются в установленном порядке, независимо от его желания. При этом банкротство после реструктуризации становится неизбежным шагом, если долговая нагрузка остается непреодолимой. В подобных ситуациях рекомендуется обратиться за помощью к кредитному юристу компании «Полезный юрист», который окажет квалифицированную поддержку в процессе банкротства и поможет избежать ошибок.
Однако в случае успешного завершения реструктуризации человек освобождается от долгов. Но если спустя время у него вновь появятся непосильные долги, он будет вынужден вновь инициировать банкротство.
Следует учитывать, что проведение процедуры банкротства требует определенных финансовых затрат. Если у должника отсутствуют средства для оплаты судебных расходов и услуг финансового управляющего, производство может быть прекращено.
Можно ли после реструктуризации подать на банкротство при отсутствии просрочек?
Начать процедуру можно при следующих обстоятельствах:
- задолженность стала непосильной;
- у человека отсутствует имущество, которое можно продать для погашения долга, а продажа доступного имущества существенно не изменит ситуацию.
Интересно, что закон не устанавливает минимальную сумму задолженности для обращения. Например, нет нормы, указывающей, что начать процедуру можно лишь при долге свыше 2 миллионов рублей. Тем не менее существуют обязательные условия, когда человек обязан признать себя банкротом:
- сумма долга превышает 500 тыс. рублей;
- просрочка по платежам составляет более 3 месяцев подряд.
Практика показывает, что начинать процедуру банкротства целесообразно уже при долге от 250 000 рублей, поскольку более мелкие задолженности часто не оправдывают затрат на процесс. Процедура несостоятельности требует значительных финансовых вложений. Например, если долг перед микрофинансовой организацией составляет всего 30 000 рублей, инициировать судебное банкротство будет нерентабельно, ведь затраты на его проведение превысят саму задолженность. Однако существует и альтернативный путь — внесудебное банкротство. Этот вариант подходит только при строгом соблюдении критериев, установленных законом, которые, надо признать, весьма жесткие.
Чтобы лучше понять процесс, лучше рассмотреть ситуацию на примере. Человек успешно прошел реструктуризацию долгов и полностью выплатил свои обязательства. Спустя два года он снова оказался в сложной финансовой ситуации: накопились долги перед банками и микрофинансовыми организациями. Чтобы избежать просрочек, он жертвует своими потребностями и интересами семьи.
В таком случае банкротство после реструктуризации долга становится наиболее разумным решением. Эта процедура позволяет минимизировать финансовую нагрузку, списать задолженность и начать новую жизнь. Гораздо рациональнее решить проблему заранее, не дожидаясь появления просрочек и новых обязательств. Такой подход помогает не только освободиться от долгов, но и избежать дальнейших осложнений.
Сравнение процедуры банкротства для лиц, прошедших реструктуризацию долгов, с обычной
Чтобы избежать возможных проблем и ошибок, важно понимать, есть ли какие-либо особенности для граждан, решившихся на банкротство после прохождения реструктуризации долгов. Алгоритм действий:
Сначала составляется список кредиторов, готовится заявление в арбитражный суд, собираются и подаются все необходимые документы. При подаче заявления требуется уплата государственной пошлины и внесение авансового вознаграждения для финансового управляющего.
Суд рассматривает заявление и принимает его к производству. Обычно это занимает несколько дней.
Вводится этап реализации имущества. При наличии активов формируется конкурсная масса, которая используется для оплаты долга. Если имущества нет, торги исключаются и долг списывается без дополнительных расчетов. Многих должников интересует, какой срок реализации после реструктуризации банкротства. Как правило, этот этап длится несколько месяцев, но точные сроки зависят от сложности дела и наличия активов.
Завершающий этап включает подачу финального отчета управляющим. На его основании суд завершает процесс, чаще всего освобождая должника от дальнейшего исполнения обязательств. Таким образом, не имеет значения, была ли ранее проведена реструктуризация долгов. Процедура банкротства проходит по единому порядку, а этапы остаются неизменными для всех граждан.
Банковская реструктуризация и банкротство
Долги можно реструктуризировать как в арбитражном суде, так и в банке, но эти варианты имеют существенные отличия. Судебная реструктуризация обычно предлагает более выгодные экономические условия. Важным преимуществом также является возможность урегулировать все долговые обязательства сразу, а в банке можно реструктурировать только один кредит. Однако должник может организовать процедуру банкротства и после реструктуризации в банке. При чем, это возможно даже при отсутствии просрочек.
Последствия при банкротстве после реструктуризации:
- После начала этапа реализации имущества исполнение всех обязательств временно приостанавливается.
- Гражданину больше не нужно вносить оплату согласно плану рассрочки.
- Все требования кредиторов фиксируются в реестре, а новые претензии со стороны банков или других организаций становятся невозможными.
- Останавливаются и любые исполнительные производства, если они уже были начаты, что избавляет от дополнительного давления и неприятностей.
Важно отметить, что наличие кредитных каникул или программы рефинансирования никак не влияет на возможность обратиться за процедурой банкротства после реструктуризации.
Если человеку нужна квалифицированная помощь в прохождении процедуры банкротства, следует обратиться за профессиональной поддержкой в компанию «Полезный юрист». Сотрудники подготовят документы, подберут опытного арбитражного управляющего и проведут процесс «под ключ». Юристы помогут должнику стать банкротом с гарантией надежности и минимальными рисками.
